- 6 hours ago
Kecerdasan buatan (AI) kini mampu membantu menyediakan pelan persaraan yang lebih pantas dan diperibadikan. Namun sejauh mana teknologi boleh dipercayai dalam membuat keputusan kewangan jangka panjang yang turut dipengaruhi inflasi, kos kesihatan, jangka hayat dan perubahan ekonomi?
Niaga AWANI meneliti bagaimana AI berpotensi mengubah cara rakyat Malaysia merancang persaraan, di samping membincangkan batasan teknologi serta peranan manusia dalam memastikan keputusan kewangan kekal berlandaskan pertimbangan yang tepat.
Niaga AWANI meneliti bagaimana AI berpotensi mengubah cara rakyat Malaysia merancang persaraan, di samping membincangkan batasan teknologi serta peranan manusia dalam memastikan keputusan kewangan kekal berlandaskan pertimbangan yang tepat.
Category
🗞
NewsTranscript
00:00Bincangan dan juga analisis seterusnya berkenaan dengan kecerdasan buatan atau AI yang kini mampu menyediakan pelan persaraan dalam hanya beberapa
00:08saat.
00:08Penting untuk kita teliti dan melihat sejauh mana kita boleh mempercayai teknologi itu untuk buat keputusan yang akan menentukan sebenarnya
00:15kehidupan kita untuk tempoh 20 tahun hingga 30 tahun akan datang.
00:19Persoalan yang membebani kita pada waktu ini, adakah semakin penting bila kita melihat setakat Mei 2006 hanya 38.3%
00:28atau 304 juta daripada 7.94 juta pencarum aktif KWSP mencapai sasaran simpanan asas mengikut umur masing-masing.
00:37Dan dalam era AI yang kita bincangkan pada waktu ini yang mampu membina pelan kewangan dalam beberapa saat dan kita
00:44ingin lihat adakah teknologi ini mampu menjadi penyesuaian kepada krisis, kesiapsaigaan, persaraan atau ia sekadar memberi jawapan kepada mereka yang
00:52sudah tahu soalan yang mereka perlu ditanya.
00:55Mereka tahu tapi nak tanya juga AI sama ada AI dapat menjawab ataupun tidak.
00:58Dan bercakap dengan perkenaan hari ini, kita bawakan kepada anda secara langsung secara dalam talian hari ini bersama dengan Azraim
01:04Mohamad, pepengaruh kewangan dan juga penulis buku kewangan ketika ini di talian. Assalamualaikum Azri.
01:10Waalaikumsalam, terima kasih Hafiz.
01:12Baik, jelas untuk kita bercakap pada waktu ini dan kita terus saja kepada persoalan dan juga topik persaraan AI ini.
01:19Kalau kita lihat selama ini, orang kata memerlukan pelan persaraan yang berbeza kerana pendapatan saya dengan Azraim berbeza, gaya hidup
01:27berbeza, semua tidak sama.
01:29Tapi dengan adanya AI hari ini, kita bukan sahaja prom perkara-perkara yang santai dan sebagainya.
01:34Tapi hari ini kita dapat lihat laporan yang mengatakan bahawa ada yang menggunakan AI untuk merancang persaraan mereka.
01:42Sama ada itu merupakan satu perkara yang boleh dilakukan atau bagaimana sebenarnya daripada bacaan Azraim?
01:50Okey baik, so kalau sebelum ini bila kita bercerita tentang memasuki dunia persaraan ataupun alam persaraan, kita boleh gunakan ruang
01:58ataupun kelebihan yang dibiliki oleh financial advisor, penasihat kewangan, perancang kewangan.
02:04sebab mereka pertamanya mendapat maklumat, mendapat ilmu, ada latihan, ada kemahiran untuk menilai setiap orang itu ada di punya latar
02:12belakang yang berbeza masing-masing dan barulah kita boleh nasihat kepada kita punya pelanggan ataupun klien.
02:17Sekarang AI pun dah boleh buat benda yang sama, tak jauh beza. Malah ada lebih banyak sebenarnya pilihan ataupun tawaran
02:25yang disediakan oleh segmen AI dekat sini sebab maklumat dan terima lebih pelbagai.
02:29kalau tadi financial advisor dan juga financial planner mungkin terhad kepada apa yang mereka belajar dalam kelas saja ataupun apa
02:36yang dilalui sekitar ataupun sekeliling saja.
02:39Tapi untuk AI dia boleh cantumkan, dia boleh ambil semua maklumat yang tersedia di internet. Persoalannya sekarang di mana sempadan
02:49itu berlaku.
02:50Jadi seperti mana relevannya, kita ada guru, kita ada doktor, kita ada bidang-bidang profesional yang lain, dekat situ jugalah
02:58masuk juga relevansi pihak perancang kewangan dan juga financial advisor dan juga inilah financial planner, perancang dan juga penasihat kewangan.
03:05Cuma AI tak boleh kita nafikan sangat-sangat membantu. Seperti mana mungkin 20-30 tahun lepas ketika internet diperkenalkan, kita
03:14ada google, masa itu semua orang panik.
03:15Lepas ni tak pergi ke library dah ke, nak baca buku. Kita baca dekat internet sahaja. Tapi hari ni, buku
03:21masih lagi kita rujuk, internet pun sama kita rujuk.
03:24Jadi, instead of berbanding kita nak jadikan dia sebagai pengganti, AI seperti mana internet lebih sesuai kita sebagai manusia jadikannya
03:33sebagai alat.
03:34Alat untuk kita capai matlamat kita. AI itu sendiri bukannya matlamat. Takut bila apa yang AI kata A, kita terus
03:41buat A. Contohnya, dia kata simpan semua duit gaji.
03:45Habis ni, anak bini nak bagi duit dekat mak ayah, semua tak payah bagi ke? Tidak.
03:49Sebab akhirnya bila kita balik semula ke kehidupan asas kita, realiti kehidupan semasa, macam mana AI itu boleh membantu menjadi
03:57alat untuk kita membuat keputusan.
03:59Yang membuat keputusan itu sendiri adalah kita sebagai manusia. Sebab kebertanggungjawaban, accountability, akhirnya balik semula kepada kita lah sebagai manusia
04:07itu sendiri yang akan menguruskan kewangan kita. InsyaAllah.
04:09Ya Azhar, kita nampak ada loophole ataupun grey area dalam penggunaan AI dalam soal persaraan dan sebagainya. Tapi kalau kita
04:16melihat dalam angle ataupun sudut yang lain, adakah ini memberi satu mindset ataupun pemikiran yang baru?
04:22Bila mereka prompt dekat AI soal persaraan itu, mereka akan lebih terigat untuk melakukan simpanan ataupun persediaan dalam soal persaraan
04:30mereka sebenarnya ini?
04:31Okay. So, misalkan kata lah macam tahun lepas KDSP, pihak EPF ada buat satu conference. Dia panggil ISWC, International Social
04:42Wellbeing Conference.
04:43So, dekat situ ada satu perkara yang menarik saya pelajari, terutamanya berkaitan dengan persaraan. Kita selalu sebut tentang jangka hayat,
04:50lifespan kita.
04:52Besar umur 60, kita hidup sampai umur 80. Jadi, dari segi angka, dari segi data, AI boleh bantu untuk kita
04:59nampak dengan jelas.
05:00600,000 yang kita ada, duit KWSP kita, duit persaraan kita, kita bahagikan kepada 20 tahun. Sebab apa lifespan kita,
05:08jangka hayat kita 20 tahun.
05:09So, mungkin kita akan dapat setahun lebih kurang dalam 30,000, sebulan dalam 1,500. Itu angka dan juga data.
05:15Tapi satu lagi pertambahan yang disebut dalam ISWC tahun lepas adalah
05:20bukan sahaja melihat soal lifespan, tetapi juga soal healthspan. Berbanding dengan kita melihat jangka hayat semata-mata, kita juga nak
05:29tengok jangka
05:30sehat. Mungkin ya, kita hidup 20 tahun. Tapi dalam tempoh 20 tahun, berapa lama yang kita sebenarnya betul-betul hidup?
05:37Orang kata bangun pagi, jalan kaki, morning walk, menjalani kehidupan sini ataupun hanya sekadar terlantar, duduk kat rumah, tengok TV.
05:44Benda ini mungkin tak tercapai dari AI sebab dia luar daripada data yang ada di internet. Jadi, bila dia nak
05:51bantu kita untuk memahami
05:53gaya hidup yang sebenar tadi, dekat sini akan berlakunya perbezaan yang sangat ketara lah.
05:58So, dalam konteks ini, sebab itu selain daripada kita bergantung hanya semata kepada tool ataupun alat di mana yang hafisannya
06:04sebentar tadi,
06:05kita juga kena tengok aspek kualiti kehidupan itu sendiri.
06:09Kan? Lifestyle kita tadi, kehidupan itu. Sebagai contoh, saya sekarang sedang online sebab minggu ini saya tak ada dekat KL,
06:17saya berada di Kuala Kansak, balik ke rumah. Jadi, kalau dekat sini Kuala Kansak, orang pencin, orang besara.
06:23Pagi-pagi, jalan kaki, pergi ke masjid, naik basikal, lepas masjid, lepas pergi masjid, pergi minum kopi.
06:29So, kita tengok macam, apa jenis kehidupan itu? Kadang-kadang kalau kita nak tanya dengan AI, adakah gaya hidup ini
06:34okey,
06:36dia mungkin ada perbezaan. Lagilah pula kalau kita masuk dalam konteks bias yang dikeluarkan oleh pihak AI,
06:41ada yang akan sebut ini gaya hidup yang tak sihat. Sebab apa? Sebab dia tak aktif.
06:45Tapi, mungkin bila kita bias mengatakan ini adalah sihat, maka AI akan mengiyakan bias kita tadi.
06:50So, sebab itu, perlukan juga pandangan bukan hanya bergantung pada AI semata-mata,
06:54tapi pandangan-pandangan yang munasabah dan realistik yang datang dari manusiawi itu sendiri, insyaAllah.
07:00Betul. Saya nak sebut perkataan manusiawi kerana AI itu tiada manusiawi di situ.
07:05Dan kita tak mahu AI ini menjadi sugarcoat kepada kita. Baca, nampak elok, kita ambil dan terima sebulat-bulatnya.
07:11Tapi, berkaitan juga dengan persoalan ini. Kalau kita tanya AI ini, dia akan tentukan
07:14berapakah jumlah wang yang perlu ada dalam persaharaan akhir kita nanti.
07:18Kalau kita tengok laporan sebelum ini pun ada yang kata 4 juta, ada sampai 2 juta.
07:22Tapi, sebenarnya dalam konteks yang betul dan lebih manusiawi, Azrahi,
07:26berapa sebenarnya yang perlu kita ada untuk pastikan bahawa kita boleh
07:29bertenang dan juga tidak disugarcoatkan oleh AI ini tadi?
07:34Okay. So, kalau kita masuk ke konteks angka, of course AI boleh bantu kita untuk melihat jumlah itu dengan lebih
07:40jelas.
07:40Jadi, kita ambil contoh, pada hari ini, katakanlah kehidupan biasa kita.
07:45Maybe kita punya perbelanjaan bulanan dalam 2,500 lah. Ataupun 2,500 lah kita ambil.
07:50Maka, setahun dia jadi lebih kurang dalam 30,000.
07:52Jangka hayat, kita jangkakan hidup lebih kurang dalam 20 tahun.
07:56Jangka hayat di Malaysia, kalau lelaki 73, kalau wanita dalam 77.
08:01So, on average dalam 75 lah.
08:03Besar umur 55, kalau bincin awal.
08:05sampai umur 75, maka kita dapat tempoh lebih kurang dalam 20 tahun.
08:10So, dalam hal 20 tahun ni, kalau kita belanjakan setahun 30,000
08:13dengan perbelanjaan bulanan 1,500, setahun 30, 10 tahun 300, maka 20 tahun 600,000.
08:20So, AI boleh bagi jawapan tu.
08:21Tapi again, inflasi belum tentu kita masukkan lagi.
08:24Dan bukan sekadar inflasi. Itu apa yang di luar kawalan kita.
08:28Ini, bau-bau ni, perang berlaku. Hari ni baru saya dapat update tadi.
08:31Harga emas makin jatuh pula.
08:33Kalau ikutkan pada teori, bila perang jadi harga emas naik, harga minyak naik.
08:39Tapi perang kali ni, harga minyak naik, harga emas pula jatuh.
08:42So, ada benda yang di luar kawalan.
08:44Kalau manusia pun tak mampu nak kawal, apatah lagi AI.
08:47So, dalam hal ni, bila kita balik semula ke jangkaan ataupun perangkaan berapa yang cukup,
08:53kita boleh jadikan sebagai benchmark.
08:55Honestly, 600,000 tadi, kalau kita nak besara hari ni.
08:59Untuk umur-umur kita ni, mungkin 30 tahun lagi nak pencet, kena ambil kira inflasi,
09:03mungkin boleh darab dengan 2 lah.
09:051.2 juta.
09:06Kemudian, 2.4 juta kalau kita punya perbelanjaan yang lebih.
09:10Jadi, kalau nak capai ke angka 3, 4, 5, 6 juta ni, mungkin takkan tercapai ke masa rumah hidup.
09:15Tapi adakah bermaksud kita tak boleh nak besara?
09:18Jawapannya, tetap tidak.
09:18Sebab yang besara yang menjalankan kehidupan tu adalah kita.
09:21Jadi, yang kita boleh kawal daripada dia.
09:24Contohnya, perbelanjaan kita.
09:25Gaya hidup kita pada hari ni.
09:28Kita bukannya belanja tu masa besara tu.
09:31Sebenarnya, perbelanjaan tu bermula pada hari ni.
09:34Kalau gaya hidup kita sekarang mewah,
09:36kita akan mengharapkan satu persaraan yang mewah.
09:38Kalau hari ni mewah, tiba-tiba bersara tak nak mewah,
09:41dia jadikan jadi kekok juga dekat situ.
09:43Jadi, sebaiknya, ini semua boleh kita buat perangkaan.
09:46perangkaan, AI boleh bantu, financial advisor boleh bantu.
09:49Tapi akhirnya, yang kita sendiri kena tumpukan adalah
09:52macam mana kita nak kawal kehidupan harian itu kita sendiri hari ni.
09:56Berbelanja ketika sedang bekerja dan juga masuk ke alam bersara.
10:00Baik, saya mengharap kita ada waktu yang panjang untuk teruskan
10:03perbincangan berkenaan dengan AI ini kerana persoalannya
10:05dan juga reti tanya akan terus kita tanyakan
10:07dan juga banyak persoalan dalam soal itu.
10:09Namun, waktu itu, kita berhenti seketika untuk perbincangan ini.
10:12Saya nak ucapkan terima kasih kepada Azran Muhammad,
10:14pengaruh kewangan dan juga penulis buku kewangan
10:16bercakap berkenaan dengan persaraan AI.
10:18Terima kasih, Tuan.
10:19Terima kasih, Tuan.
Comments