- il y a 3 semaines
SMART BOURSE du 15 juillet 2026
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00:01Musique
00:08Bismarck est présent bien sûr au sommet du patrimoine et de la performance au pavillon d'Armenonville en ce 8
00:14juillet.
00:15C'est le dernier grand événement de l'industrie, de la gestion d'actifs, du conseil en gestion de patrimoine
00:20avant la pause estivale.
00:22Et nous avons le plaisir d'accueillir à mes côtés Valérie Spiès qui est la directrice de la clientèle de
00:27la banque Neuflis OBC.
00:28Valérie bonjour, merci beaucoup de répondre à nos questions.
00:32Un mot, on est à mi-parcours de l'année 2026, c'est toujours un bon moment pour regarder ce
00:37qui s'est passé sur les 6 premiers mois de l'année.
00:39De votre point de vue en tant que directrice de la clientèle de Neuflis OBC, quelles sont les tendances, les
00:43dynamiques commerciales que vous avez pu observer sur ces 6 premiers mois de l'année Valérie ?
00:47Merci beaucoup, déjà merci de m'avoir invité aujourd'hui, je suis ravie d'être là.
00:51Et je vois que ça foisonne depuis ce matin et c'est très riche de rencontres.
00:57Et en fin de compte, quand je vois la dynamique d'aujourd'hui, ce que vous avez aujourd'hui, ça
01:01reflète assez bien ce que je peux voir sur le premier semestre.
01:05Donc un semestre qui reste très dynamique.
01:08Alors on adresse majoritairement à la banque Neuflis OBC, les familles, les entrepreneurs.
01:12Et l'entrepreneur est en total mouvement et en perpétuel mouvement.
01:16Donc on a vu une dynamique toujours de session d'entreprise ou de préparation à la session d'entreprise.
01:20Et je crois qu'on en reparlera peut-être après.
01:21Oui, c'est le sujet de la grande transmission qui nous occupe.
01:24Exactement.
01:24Donc qui est là et en fait, ça se prépare.
01:26Donc ça veut dire qu'on a des moments de rencontres très forts, des moments de préparation, de structuration.
01:32Et on est là aussi pour le moment de la session pour proposer évidemment en fait tout le panel dont
01:39vous avez besoin, à la fois en termes de conseils, mais aussi en termes financiers, pour avoir la performance qui
01:45est attendue et qui répond surtout à votre projet de vie.
01:48Donc une croissance à la fois en fait sur les actifs, une croissance très fort sur le nombre de nouveaux
01:54clients dans la maison, quel que soit, j'ai envie de vous dire, le type de profil, qu'on soit
01:59famille ou entrepreneur.
02:00Sur des générations aussi nouvelles.
02:04Et ça, c'est intéressant.
02:06Et donc aujourd'hui, je dirais que l'activité, elle est très importante.
02:11Une activité aussi, il faut qu'on soit transparent ensemble, qui est tournée autour de réflexions sur le contexte, contexte
02:21économique, contexte politique, avec de ce fait là aussi en point de mire le sujet de la mobilité du patrimoine.
02:30Bien sûr.
02:30La question fiscale, de la stabilité fiscale, de la visibilité fiscale est un sujet récurrent, j'ai l'impression, chez
02:37nous Valérie.
02:38Alors tout à fait, mais pas que.
02:39Et je pense qu'il faut savoir aussi prendre de la hauteur de vue.
02:41Je vous propose une autre vue de la mobilité du patrimoine, c'est-à-dire qu'on a tous, à
02:48un moment donné, ou dans nos familles ou auprès des entrepreneurs, des réflexions de nos propres enfants, parce qu'en
02:53fait, ils sont peut-être un peu partout dans le monde.
02:56On est nous-mêmes en tant qu'entrepreneurs, peut-être un peu partout aussi dans le monde.
03:00Et donc la question qui se pose, c'est comment en fait je vais pouvoir accompagner les projets de mes
03:05enfants, accompagner les projets entrepreneuriaux, accompagner le projet des branches familiales.
03:11Pas seulement en fin de compte à partir de la France, quel est le véhicule, quelle est la structuration la
03:16plus adaptée qui va me permettre d'amener cette agilité et cette flexibilité.
03:20Donc c'est, à mon avis, un vrai sujet de fond d'ailleurs pour l'industrie bancaire.
03:24Et c'est ce qui fait la force d'une banque privée historique comme Neuflis OBC dans un marché de
03:30la gestion privée.
03:30Vous êtes bien placé pour le suivre Valérie, qui est en ébullition depuis plusieurs années, tant du côté de l
03:37'offre avec une offre nouvelle qui est en train de se construire, que du côté de la demande des clients.
03:43Vous l'avez dit, beaucoup de nouveaux clients aussi chez Neuflis qui viennent peut-être avec des besoins qui évoluent
03:48aussi.
03:49C'est quoi la force d'un établissement et d'une institution, j'ai envie de dire, comme Neuflis OBC
03:52dans ce marché de la gestion privée ?
03:54En fait, ça appelle deux réponses.
03:56La première, c'est en fin de compte qui de l'offre ou de la demande structure le marché.
04:01Les deux, bien évidemment.
04:02C'est un dialogue entre les deux.
04:04Le client va vous forcer toujours à vous améliorer et amener une proposition de valeur la plus adaptée.
04:10Et en fin de compte, vous, vous avez aussi la responsabilité, et c'est ce qu'on porte chez Neuflis
04:14OBC, d'amener toujours de l'innovation, de la valeur ajoutée et d'anticiper les besoins.
04:19On se doit d'être le plus prédictif possible.
04:21Et si on revient à la force de notre maison, vous l'avez dit, merci, on est une maison historique,
04:27350 ans d'existence.
04:29Et on appartient aussi à un groupe d'envergure internationale qui est donc ABN Amro.
04:34Et ça confère à la fois une solidité, mais aussi une capacité d'accompagnement des projets.
04:39On a un bilan qu'on met à disposition de nos clients et de nos entreprises.
04:42Et on a aussi cette culture très forte de la banque privée dans toute l'envergure de l'approche globale
04:49que cela peut comporter.
04:52Donc notre cœur de métier, c'est l'accompagnement 360 degrés de l'entrepreneur et des familles, quelque part, quels
05:00que soient les projets de vie et au travers des générations.
05:02Parlons de ce sujet de la grande transmission qu'on a déjà commencé à évoquer.
05:07Alors je redonne quelques ordres de grandeur.
05:09Je parle sous votre contrôle, Valérie, mais c'est des estimations que j'ai vues encore récemment.
05:13C'est 8000 milliards de valeurs de patrimoine qui vont changer de main d'ici 2040.
05:19Ce sont des centaines de milliers d'entreprises qui vont être transmises par leurs dirigeants dans les prochaines années.
05:26C'est presque un défi industriel pour votre secteur d'activité et pour une banque comme Neuflis.
05:32Il y a presque un mur à gravir, un mur industriel à gravir.
05:35Comment on s'y prépare en tant que banque ?
05:38Et est-ce que les clients ont bien conscience de la nécessité de se préparer dès maintenant, même si la
05:44transmission vient dans plusieurs années ?
05:45Pour moi, c'est surtout une opportunité et une responsabilité.
05:49C'est plutôt comme ça que je le verrais.
05:50Une opportunité parce qu'évidemment, on est très bien placé pour pouvoir accompagner cette évolution de cette grande transmission.
05:59Ce moment très important et très clé.
06:02Et en même temps, d'un point de vue de la responsabilité, parce que c'est de la valeur qu
06:06'il faut absolument préserver, garder.
06:09Derrière une entreprise, ce n'est pas uniquement le cash-out de l'entrepreneur et autres.
06:14Déjà, il faut que vous ayez en tête que la majorité de ces entreprises vont chercher un repreneur,
06:18soit familial ou alors un repreneur externe.
06:22Il y a de la préservation d'emplois, il y a de la préservation d'une croissance sectorielle.
06:26Et il y a de l'innovation future aussi, souvent, pour ces entreprises-là.
06:29Donc, c'est pour là où je voulais quand même revenir sur la notion de responsabilité.
06:32Et donc, vous l'avez dit, 8 000 milliards.
06:35Alors, certains vous diraient, c'est 9 000 et c'est dans les 15 ans.
06:40Mais peu importe le chiffre, c'est colossal.
06:44J'ai envie de vous dire une chose.
06:46Déjà, ce n'est pas nouveau.
06:48C'est-à-dire qu'en fait, le marché le sait déjà depuis longtemps et c'est un sujet d
06:52'anticipation.
06:53La deuxième chose, c'est que ces fameux clients qui ont le sujet de la transmission,
06:57ils sont souvent déjà aussi accompagnés par une banque privée.
07:02Nous, on les accompagne déjà souvent.
07:04Donc, ce qui veut dire, en fin de compte, que ça se prépare très en avant.
07:07Il ne faut surtout pas attendre le dernier moment pour à la fois se structurer.
07:12Et il ne faut surtout pas attendre le dernier moment pour avoir une vision globale.
07:16Qu'est-ce que la banque privée va vous apporter, en fait, dans le moment de la grande transmission ou
07:19dans cette réflexion ?
07:20La première chose, c'est qu'elle va vous dresser un état des lieux.
07:23Elle va vous dresser un état des lieux à la fois sur le plan fiscal, à la fois sur le
07:28plan financier,
07:29mais aussi sur une réflexion de gouvernance.
07:31Elle va aussi vous poser la question et vous challenger sur éventuellement vos propositions,
07:36vos projets futurs, pour essayer de construire avec vous et avec vos conseils la meilleure adéquation possible.
07:44Et je dirais même l'ultra sur mesure, parce qu'aujourd'hui, c'est un des enjeux le plus important.
07:50Donc, la préparation, ça va être la clé.
07:53Il faut continuer à le faire.
07:54Beaucoup de pédagogie aussi, parce qu'on n'est pas forcément, en tant qu'entrepreneurs,
07:59très au fait ou très au clair de l'ensemble des dispositifs.
08:02L'environnement est complexe et donc à nous d'amener de la transparence et de la clarification sur cet environnement.
08:09Donc, si je devais résumer la façon dont on s'y prépare,
08:13il faut évidemment choisir le bon interlocuteur, celui qui va vous permettre d'avoir la bonne hauteur de vue,
08:19de planifier avec vous, de réfléchir avec vous, de vous challenger peut-être,
08:23et surtout un établissement de grandes convictions pour le futur.
08:26Qu'est-ce qu'on peut dire de la next-gen, Valérie ?
08:29Nouvelle génération, qui sont-ils ? Que veulent-ils ?
08:33Que vont-ils faire de cet argent qui leur sera transmis ?
08:36Alors déjà, il y a une idée reçue, on va la briser tout de suite.
08:38La next-gen, elle n'a pas 20 ans.
08:40Oui, c'est ça.
08:40Mais elle est une next-gen.
08:43Mais majoritairement, elle a plutôt entre 50 et 60.
08:46Ce qui reste très jeune, bien évidemment.
08:49Mais c'est toujours intéressant de se repositionner,
08:51parce que selon que l'on ait 20, 30, 40 ou 60 ans, on a...
08:55Il y a une forme de maturité, vous dites quand même, derrière la nouvelle génération.
08:58Oui, selon vous êtes la maturité, les projets ne sont pas les mêmes,
09:00la construction du patrimoine n'est pas le même.
09:02Et donc, en fait, il faut que l'on ait bien ça dans le viseur.
09:06Donc, ce sujet de la next-genération, c'est déjà qui, en fait, est derrière.
09:11Ça reste, en fin de compte, souvent des entrepreneurs qui sont eux-mêmes, en fait, à la tête d'entreprise
09:17ou qui reprennent aussi des entreprises.
09:20Donc, ça, c'est le profil qu'on va retrouver.
09:21Ce sont aussi, en effet, des héritiers qui ont besoin aussi d'être accompagnés.
09:27Ce que l'on peut voir, c'est que si on regarde plutôt le sujet de la nouvelle génération
09:31au travers d'un prisme plutôt peut-être un peu millénial, si vous me le permettez,
09:36là, on va avoir une scission sur les besoins ou sur les envies.
09:40Il y a quand même une recherche fondamentale de transparence, de compréhension, en fait, du patrimoine,
09:46de clarté sur où est-ce que mes capitaux vont aller, quels projets vont-ils drainer,
09:52comment je peux avoir un impact potentiel et quel est le sens de ce patrimoine.
09:57C'est souvent ce que l'on peut retrouver dans ce type, pour cette génération.
10:02Et c'est très important d'être capable, en fait, de les écouter, de comprendre
10:07et d'avoir cette flexibilité dans l'approche.
10:09Donc, en fin de compte, le banquier d'aujourd'hui, qui est peut-être sur la génération d'avant,
10:15c'est peut-être pas le banquier que l'on mettra en face pour demain.
10:18Il faut l'accepter.
10:19Ce sera un monde différent.
10:20Oui, et je pense que ce sera un monde dans lequel, j'ai envie de dire, les moments de vie,
10:27les comportements des clients, la réflexion sur le projet prendra beaucoup plus de place.
10:33Ce qui veut dire qu'en fin de compte, le banquier d'aujourd'hui ou de demain,
10:38c'est celui qui développe aussi beaucoup de ce qu'on appelle, désolé pour l'anglicisme,
10:41les soft skills, donc cette capacité d'écoute, cette capacité, en fait, de compréhension
10:47et cette psychologie, cette empathie dont a besoin le client, en plus de l'expertise.
10:53Oui, bien sûr, il y a le socle de l'ingénierie financière, si je puis dire,
10:56mais il y a toute cette dimension supplémentaire qui sera nécessaire aussi à l'accompagnement
11:01de cette nouvelle génération.
11:02Et vous savez qu'il y a une seule clé dans la banque privée, c'est la confiance.
11:05Et la confiance, ça s'acquiert comme ça.
11:07Merci beaucoup Valérie.
11:07Valérie Spies qui était avec nous depuis ce sommet du patrimoine et de la performance
11:11au pavillon d'Armenonville, directrice de la clientèle de la banque Neuflis-OBC.
11:16Merci.
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