00:14¿Qué tal? ¿Cómo están? Bienvenidos al Enquise del día de hoy.
00:17Me da muchísimo gusto hoy tener a alguien al que conozco hace más años de los que quiero decir.
00:23Pero bueno, como ya escribió este libro, entonces ya está casi dedicado a mí,
00:27porque yo sí soy adulto, no como ella, a Sofía Macías.
00:34¿Qué les digo de Sofía?
00:36Sofía, desde que se le ocurrió hacer una cosa que se llamaba Pequeño Cerdo Capitalista,
00:41ha publicado más libros, es consultora, organiza, tiene una comunidad digital
00:47en donde ayuda a la gente a saber qué hacer con su dinero.
00:50Y me parece que es una periodista financiera única en este país
00:53y a la cual tengo privilegio de llamar amiga.
00:56y que ahora publica uno nuevo que se llama Finanzas para la vida adulta.
01:02Sofía, ¿cómo estás?
01:03Muy bien.
01:05Me da muchísima nostalgia esta entrevista porque la primera entrevista
01:08de Pequeño Cerdo Capitalista a la que la lanzó al estrellato fue contigo justamente.
01:13Entonces, muchas, muchas gracias, Carlos, porque yo creo que sin esa patadita,
01:18probablemente este cerdito, que creo que en su momento te llamó la atención
01:21por su nombre tan extraño y provocativo, probablemente no hubiera llegado a las manos
01:26de los que la necesitaban.
01:27Pero, pues, efectivamente, como dices, nos conocemos desde hace más años
01:31de los que quisiéramos decir.
01:33Este cerdito ya creció.
01:34A mí también me atropelló un poco la vida adulta, los temas de repente que no esperamos,
01:41como en mi caso fue un diagnóstico muy, muy fuerte.
01:45A mi papá le diagnosticaron demencia cuando tenía 62 años,
01:49siendo una persona con una memoria prodigiosa, buenazo para los números,
01:54que yo esperaba que viviera hasta los 99 años y 9 meses, como hizo mi abuelo,
01:59por lo menos.
02:00Y, pues, la verdad es que ahí es donde te das cuenta que valoras muchísimo
02:04la estabilidad financiera, pero que la vida adulta muchas veces te trae otros retos
02:09que tú creías que ya te las sabías todas y tómalas que no, ¿no?
02:12Y yo no era la única a la que le pasaron cosas que no estaban en el guión,
02:16que no estaban en el presupuesto ni en el Excel.
02:18Me empezaron a llegar muchas preguntas de los lectores de Pequeño Cerdo Capitalista,
02:23del libro de finanzas, del blog, del canal de YouTube,
02:27justamente donde atravesaba el tema de las decisiones de cuidados,
02:31decisiones de largo plazo como hipotecas,
02:33cómo hablo con mi pareja de dinero,
02:35cómo le pongo límites al clásico familiar que siempre me está pidiendo dinero
02:39o hasta dónde ayudo sin yo meterme en broncas financieras,
02:44pero tampoco quiero ser gandalla con la familia.
02:46Entonces, ahí me di cuenta.
02:48Ese terrible incidente de tu padre provocó un poco esto,
02:52pero también fueron, es decir, porque vienes hace muchos años,
02:58¿no?
02:58Con millennials, con estos, con nosotros, con tal,
03:01y pues ellos también van creciendo, ¿no?
03:03Y supongo que ellos también fueron los que te provocaron y te dijeron,
03:06bueno, ¿y ahora qué hacemos, Sofía?
03:08Es decir, ya nos has dicho qué hacer ahorita, ¿no?
03:10¿Y qué vamos a hacer después, no?
03:13Yo creo que para mí una de las guías más grandes siempre han sido los lectores.
03:18Al principio eran los lectores del blog,
03:20todavía siguen siendo las personas que nos siguen en redes sociales,
03:23los alumnos de los cursos,
03:24pero justo cuando me di cuenta que a lo mejor las preguntas iban cambiando.
03:28En el primer libro siempre era, no, Sofía, ¿cómo podemos ahorrar si no nos alcanza?
03:33Bueno, hagan el quítame lo que me lo gasto,
03:35ahorran en cuanto reciben sus ingresos,
03:38empecemos a llevar un registro de gastos,
03:40busquemos cómo,
03:42cuáles son realmente nuestros gastos y nuestras prioridades,
03:44y cuáles son cosas en las que de repente tiramos el dinero a la basura,
03:47como andar pagando tarde la tarjeta y que nos cobren, ¿no?
03:49Por ejemplo,
03:51y después mucha gente decía, bueno, ok, ya ahorré,
03:53ya pagué mis deudas,
03:55¿ahora qué hago?
03:55Y entonces surgió el libro de inversiones.
03:57Y después del libro de inversiones,
03:59justo las preguntas empezaban a ser mucho más rudas.
04:02Y ahí dije, híjole,
04:03tu dinero también tiene que madurar.
04:05Y yo creo que si yo pudiera agrupar las preguntas que me llegaban,
04:09eran estos tres grandes temas.
04:11Salud.
04:11Los tres temas, a ver,
04:12empezamos por el primero,
04:13salud, ¿no?
04:15Salud.
04:16¿Cómo vas a contemplar tu asunto de salud en la vida adulta y de adulto mayor,
04:21no?
04:22Primero,
04:23la gente en México no sabemos bien cómo funcionan los sistemas de salud,
04:26no sabemos a qué tenemos derecho con la salud pública,
04:28cómo funciona el IMSS y los seguros privados,
04:31sobre todo en este contexto donde ahora con el tema del IVA,
04:34que ya no lo pueden deducir y demás,
04:36pues están subiendo tanto los seguros de gastos médicos mayores,
04:38¿qué le podemos mover para que nos alcance?
04:41Pero también,
04:41¿cuáles son los hábitos de salud que más nos ahorran dinero a largo plazo?
04:46Porque al final la salud física,
04:49la salud mental,
04:51emocional,
04:51y en este libro hablamos mucho por el tema,
04:53el diagnóstico de mi papá de la salud cognitiva,
04:55que yo creo que va a ser de verdad una epidemia bastante fuerte en el futuro.
05:01O sea,
05:01todos los que vamos a vivir más años,
05:03probablemente muchos vamos a pasar por esos temas,
05:06entonces tenemos que estar mejor preparados o hacer así como hacemos el ahorro para el retiro,
05:10hacer la reserva cognitiva que decía la neuropsicóloga Nathalie Lagarda,
05:15para que pues cuando tengamos algún evento,
05:17pues tengamos de dónde jalar para que nos dure más este tema,
05:22y entonces justo este capítulo creo que es muy importante para quienes estamos en el sándwich,
05:29de ahorita estoy viendo cómo manejar mis gastos,
05:33tengo hijos o perrijos algunos,
05:35y estoy apoyando a mis papás,
05:37porque de repente las emergencias más grandes de las personas ahorita están teniendo que ver,
05:43o los gastos de emergencia,
05:45con los gastos médicos mayores de los papás,
05:47que a veces no sabemos si tienen seguro médico,
05:50si cotizan al IMSS,
05:51nada,
05:52no sabemos nada,
05:52incluso a veces de sus antecedentes,
05:54entonces es muy importante este primer punto,
05:57y además siempre decimos en México que lo importante es que hay salud,
06:00ese es el capítulo uno,
06:02y pues el capítulo dos,
06:03viene raíces,
06:05viene raíces,
06:06este es un temazo,
06:07porque evidentemente la discusión es,
06:09¿es posible o no es posible comprar casa en estos momentos?
06:14Y ese es uno de los temas dentro del capítulo,
06:16en el capítulo es la decisión de comprar o rentar,
06:19la decisión de si vas a comprar,
06:21qué tienes que hacer con tus finanzas para que realmente sea viable,
06:25y también entender muy bien cuándo estás comprando para vivir,
06:29cuándo para invertir,
06:31entender los créditos hipotecarios,
06:32tanto bancarios como el Infonavit y el Foviste,
06:34porque pues cada cosa,
06:36la verdad si ganas por ejemplo más de 16 mil pesos,
06:40te conviene mucho más o un crédito bancario o los complementarios del Infonavit,
06:45que un Infonavit total por el tema de costos,
06:47por ejemplo,
06:48y todos estos tipos de temas también vienen aunados a cómo,
06:51cuáles son los nuevos mecanismos que tenemos para invertir en bienes raíces.
06:56No,
06:57y además pensando siempre que no,
07:00que va a llegar un momento que ya no vas a tener ese dinero,
07:02pues no.
07:04Exacto,
07:05entonces hay temas ahí tanto de cómo planeas ese futuro,
07:10pero también el capítulo 3 es relaciones y dinero,
07:13porque a veces no es solo tu relajito financiero,
07:15sino qué pasa cuando ya se multiplica exponencia y demás,
07:19cuando viene la pareja,
07:21los hijos o cuando son las negociaciones con la familia,
07:23entonces cómo hablar de dinero,
07:25cómo poner límites financieros sanos,
07:27y también creo que algo que para mí fue muy importante,
07:30para mí fue muy dolorosa realmente la experiencia con mi papá,
07:35pero habría sido todavía más difícil,
07:37me habría equivocado más y habría gastado más dinero si no hubiera tenido
07:42todas las personas a las que acabé recurriendo,
07:44tanto amigos como especialistas,
07:46y creo que esa es una de las grandes lecciones de la vida adulta,
07:48que no importa cuánto sepas,
07:51el mayor superpoder de la vida adulta es aprender a pedir ayuda,
07:55y siempre hay un contexto,
07:57un especialista,
07:58algo que te pueda ayudar a tomar una mucho mejor decisión,
08:02o a pasarla con menos angustia en este periodo.
08:05Y eso es muy importante,
08:08en fin,
08:08porque en este país tenemos el problema de pensiones que tenemos,
08:11y el problema de tal,
08:13porque en México todos acabamos ayudando a nuestros padres,
08:16por cosas médicas,
08:18por falta de dinero,
08:19porque no,
08:21porque tuvieron que dejar de trabajar,
08:23y etcétera,
08:23y la ayuda a los papás es una parte financiera que también tenemos que pensar todo el tiempo,
08:29no solo la otra parte,
08:59¿no?
09:00tener el tema de cuidados,
09:02entonces,
09:02en México creo que el apoyo intergeneracional ha sido importantísimo,
09:06pero también tenemos que entender que la realidad era otra,
09:09mi abuela tuvo 11 hijos,
09:10yo tengo uno,
09:12entonces yo no puedo esperar realmente que mi hijo sea mi plan de retiro,
09:15y creo que para muchos es lo mismo,
09:18entonces tenemos que empezar a tener estas pláticas,
09:20y lo más a tiempo posible mejor,
09:22porque a veces,
09:23pues tú no sabes que tu papá sí cotizó unos años a la seguridad social,
09:27y que si pagas la modalidad 10 o la 40,
09:30pues por ahí hay un ingreso que complementando esa pensión,
09:33pues sí puede,
09:34puede tener mejor,
09:36mejores ingresos en ese periodo,
09:37y que no seas tú su plan de retiro,
09:39¿no?
09:39Entonces estas conversaciones que de repente son duras,
09:42pues cómo abrirlas de una forma más amable,
09:45y sobre todo cuidarnos mejor entre,
09:48entre todos,
09:48pero sin que eso necesariamente el cuidar,
09:51se sigue entendiendo como,
09:53yo me tengo que sacrificar al 100%.
09:56Pues eso,
09:56esa igualación entre cuidado y sacrificio,
09:59porque eso,
10:00eso no acaba estando bien a final de cuentas,
10:03¿no?
10:03Y por eso es importante,
10:04esa parte que me encanta,
10:07de empezar a planear,
10:08empezar a planear mucho antes de que ese momento llegue,
10:11¿no?
10:13Empezar a planear y empezar a enterarnos,
10:15porque digo,
10:15cuando son tus propias decisiones,
10:17por lo menos tú tienes un poco el control,
10:20pero si estos goles de la vida adulta te pueden caer de lados que no
10:24esperabas,
10:25y que tú a lo mejor estás asumiendo que,
10:27que tus papás o que alguien de la familia sí está planeando para su
10:31bienestar,
10:32pero no necesariamente,
10:34¿no?
10:34Es,
10:35y estas pláticas siguen siendo un tabú.
10:37Cada vez que yo he escuchado que alguien le quiere preguntar a sus papás que,
10:41que se hicieron testamento,
10:42ay,
10:42¿qué me estás queriendo difuntear?
10:44¿Ya me quieres matar o qué?
10:45¿No?
10:46Seguimos siendo muy cerrados en todo este tipo de conversaciones.
10:50Tienes un capítulo de el expediente financiero que todos tenemos que tener para la vida adulta,
10:55porque también esas conversaciones con los papás,
10:57oye,
10:58papá,
10:58tienes esta,
10:58oye,
10:59papá,
10:59y en dónde está tu dinero?
11:01Oye,
11:01papá,
11:02no,
11:02que son conversaciones que tienes que tener,
11:04pues,
11:04no.
11:05Claro,
11:06si no tienes este archivero donde está la escritura,
11:10los seguros,
11:11el tema de las facturas,
11:13de los bienes importantes,
11:15contratos,
11:15si tienes.
11:16Su número de LIMS,
11:17por Dios.
11:17Su número de LIMS,
11:18su CURP,
11:19su acta de nacimiento,
11:20todos estos temas,
11:21y hasta a veces ni siquiera sabemos a qué son alérgicos.
11:24Entonces,
11:24hasta el expediente médico y la voluntad anticipada son el tipo de temas que,
11:29o sea,
11:30por ejemplo,
11:30qué queremos que hagan con nuestros órganos si fallecemos o algo por el estilo.
11:34Todos estos tipos de temas son bien importantes y no nos gusta hablarlos.
11:38Y yo sé que de repente se siente regañón,
11:41pero parte de la idea de este libro no es tanto regañarlo,
11:44sino que se sientan acompañados en procesos en los que muchas veces no sabemos ni a quién preguntarles,
11:50y lo digo por experiencia propia,
11:52y que de repente el tener un poco más de información le baja la angustia y sobre todo a las
11:58malas decisiones financieras.
12:01Entonces,
12:01sí es,
12:01está muy pensado como una guía que puedes consultar cuando tienes dudas de cualquiera de estos tres temas,
12:08salud,
12:08bienes,
12:09raíces o relaciones y dinero.
12:10Pero también creo que tiene una cosa muy importante que a veces nos ayuda a sobrellevar la vida adulta,
12:15que es humor.
12:17Al final,
12:17el pequeño cerdo capitalista no puede negar la cruz de su parroquia.
12:21Entonces,
12:22si bien no todo es jijijijaja en la vida adulta,
12:24por lo menos sabemos que dentro de todo el caos que puede haber,
12:29pues también puede haber estos toques de humor y de diversión para hacernos la más leve.
12:33Una joya más de mi queridísima amiga Sofía Macías.
12:38Desde Aguilar,
12:39finanzas para la vida adulta,
12:41cómo tomar mejores decisiones en salud,
12:42bienes,
12:43raíces,
12:43relaciones y dinero.
12:44Sofía,
12:44te mando un abrazo.
12:45Felicidades por esto.
12:46Póngase a leer.
12:48Gracias,
12:49gracias Sofía.
12:49Gracias a todos ustedes.
12:51Gracias.
13:06Gracias.
13:07Gracias.
13:07Gracias.
13:08Gracias.
13:08Gracias.
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