- 2 days ago
Bersama Pengasas Komuniti Pejuang Hartanah, Datuk Ahyat Ishak, Niaga AWANI meneliti sama ada peningkatan hutang isi rumah mencerminkan kejayaan pemilikan hartanah atau petanda tekanan kewangan yang semakin membebankan rakyat
Category
đź—ž
NewsTranscript
00:00Baik, selanjutnya kita ingin bawa satu perbincangan penting berkaitan dengan perumahan dan kerana apa bagi kebanyakan rakyat Malaysia memiliki rumah
00:06tapi masih dianggap sebagai satu simbol kestabilan hidup.
00:10Ada yang sanggup menyimpan bertahun-tahun untuk mengingkat komitmen pinjaman sehingga 30 ataupun 35 tahun semata-mata hanya untuk memiliki
00:19sebuah rumah sendiri.
00:20Namun dalam keadaan kos sara hidup yang terus meningkat, kadar faedah yang masih tinggi dan juga hutang isi rumah yang
00:26kini mengikut laporan mencetak 1.73 triliun ringgit.
00:31Persoalan yang paling besar di sini, adakah impian memiliki rumah hari ini semakin mendekatkan rakyat kepada kestabilan kewangan atau sebenarnya
00:38menedahkan mereka kepada tekanan kewangan yang lebih besar sebenarnya.
00:41Bersedia untuk mengulas lanjut berkenaan dengan topik ini tidak lain tidak bukan.
00:44Pertama kali saya dapat bertemu world, berjumpa dengan beliau, Dato' Ahyadisahab, pengasas komuniti Perjuang Hartanah.
00:50Assalamualaikum Dato'
00:51Waalaikumsalam, hafif.
00:53Warna pink guava.
00:56Oh pink guava.
00:57Ya, terima kasih kerana mendidik saya tentang warna.
01:01Jauh saya ketepi hari ini.
01:02Ya.
01:03Baik, topiknya hari ini sudah tentulah berkaitan dengan isi rumah ataupun hutang rumah dan sebagainya.
01:08Dan ada laporan mengatakan 1.73 triliun ini.
01:12Kalau kita ikutkan hutang yang sebesar ini, adakah ini, apa gambarannya yang kita perlu tahu tentang hutang yang 1.73
01:20ini?
01:20Kita kena belajar dulu apa itu triliun.
01:23Haa.
01:23Okey.
01:241 triliun ini ialah 1 diikuti 12 kosong.
01:30So boleh bayangkan tak, kalau kita masuk ke dalam e-banking kita, ada berapa kosong kat dalam bank akaun kita?
01:37Aka jangan kosong terus kan?
01:38Tapi 1 triliun ini 1 dengan diikuti 12 kosong.
01:42Dan bayangkan ya, Hafiz belanja 10 ribu ringgit sehari selama 100 tahun.
01:50Okey.
01:51Dan ada 3 ribu orang macam Hafiz yang berbelanja 10 ribu setiap hari selama 100 tahun ya.
01:59Barulah capai 1.something triliun.
02:03Besarnya.
02:03Besarnya 1 triliun itu.
02:05Dan kita ada hutang 1.73 triliun.
02:07Tapi dalam, dalam, bila kita membincangkan soal hutang isi rumah Hafiz, selalunya akan dilaporkan, tidaklah sangat dilaporkan jumlah hutang itu.
02:20Tetapi dia akan bandingkan dengan KDNK negara.
02:24Okey.
02:24Okey, mana output negara itu dan disebut 84.4%.
02:28Dan kita boleh membayangkan ya, sekiranya negara kita terus berkembang dan walaupun ekonomi berkembang, tapi sebenarnya hutang isi rumah juga
02:40berkembang dan boleh kekal 85% dan ke bawah.
02:44Tapi sebenarnya hutang isi rumah semakin berkembang.
02:48Kalau kita hanya melihat kepada peratusan daripada KDNK.
02:54So, realitinya kita nak kena turun ke melihat apa itu 1.73 triliun.
03:02Lebih mendalam lah.
03:03Lebih mendalam.
03:03Dan bila kita, bila kita kaji, data menunjukkan sedikit lebih 60% itu adalah hutang beli rumah.
03:13Oh.
03:14Ya.
03:14So, majoritinya.
03:15Majoritinya.
03:16Dan adalah 14% lebih kurang kepada membeli kereta.
03:22Okey.
03:22So, di sini sahaja ada lebih kurang 75% kan.
03:2775% hutang seisi rumah ini yang dianggap sebagai adalah dia punya pautan kepada aset.
03:35Maknanya, sekurang-kurangnya kepada rumah, kepada kereta.
03:39Dan selebihnya itu adalah personal financing, iaitu yang dianggap sebagai unsecured loan.
03:44So, kalau kita lihat hutang seisi rumah, beban rakyat Malaysia ialah pada rumah.
03:54Ya.
03:54Jadi, saya pula terfikirkan Hafiz, adakah matlamat kita ini nak mendapat rumah atau perlu kita perkenalkan satu matlamat baru?
04:08Sebenarnya, matlamat kita ialah nak bahagia.
04:10Sudah tentu.
04:11Semua keluarga mahu bahagia, betul?
04:13So, adakah memiliki rumah itu akan menyumbang kepada matlamat kita nak bahagia itu?
04:20Dan kalaulah kita dibebani dengan hutang yang tidak mampu dibayar, maka kita tidak dapat mencapai kebahagiaan itu.
04:27Jadi, ahiyat cuma nak menggantikan rumah itu dengan satu lagi matlamat baru, iaitu kebahagiaan.
04:33Dan, kestabilan kewangan pada pendapat ahiyat merupakan salah satu ciri penting untuk mencapai kebahagiaan itu.
04:43Jadi, kalaulah kita nak meletakkan pemilikan rumah itu sebagai matlamat, tetapi dia membebankan kewangan kita.
04:51Dan kerana beban kewangan yang tak dapat diuruskan itu menyebabkan hidup kita sengsara dan terbeban,
04:57maka pemilikan rumah itu bukan sepatutnya menjadi matlamat kita.
05:03Bagaimana itu?
05:05Kan, nampak tak?
05:06Kerana macam Hafiz kata tadi, rumah itu, pemilikan rumah itu menjadi satu matlamat.
05:12Menjadi, oh ini dah stabil lah ini.
05:15Dia dah...
05:15Nampak stabil.
05:17Nampak stabil.
05:19Artikadnya, meraya.
05:21Ya, ok.
05:21Nampak stabil dengan stabil itu adalah dua perkara berbeza kan?
05:25Dan rakyat kita, masyarakat kita hari ini, dia nampak gaya, nampak stabil, nampak mewah, nampak dah berjaya.
05:34Tapi, hanya Tuhan yang tahu dan diri kita yang tahu, disebalik senyuman yang terukir di wajah itu, mungkin kita sedang
05:43menyimpan, kita sedang menanggung beban yang tak terluah.
05:48Malam-malam duk kira kan? Boleh bayar ke tidak?
05:50Ya. Dan bayangkan kalau kita tidur setiap malam.
05:53Thank you, Hafiz.
05:54Bayangkan kita tidur setiap malam di rumah yang kita beli itu dan kita terbeban dengan komitmen kewangan itu.
06:03bayangkan kita tidur dalam keadaan kesempetan.
06:06Mungkin rumah kita lebih luas.
06:08Rumah kita lebih indah.
06:10Bayangkan kita baring di katil.
06:11Kita melihat sekeliling.
06:13Tapi, segala-galanya sedang menyempitkan perasaan kita.
06:19Kehidupan kita.
06:19Psikologi kita.
06:20Emosi kita.
06:21Hilang kebahagian hidup itu.
06:23Tapi kalau dalam keadaan macam ini, mungkin ada yang mendengar formula kita nak cari bahagia.
06:28Tapi, dalam keadaan kewangan yang tight ini,
06:31mereka mungkin takut untuk memiliki rumah dan memilih opsi lain untuk terus menyewa dan sebagainya.
06:36Adakah apa yang kita boleh kata dalam konteks ini?
06:40Okey.
06:40Tak salah menyewa dan selalu akhirnya dah ulang berkali-kali.
06:43Tidak hina menyewa.
06:45Tak salah pun kan?
06:46Tidak salah sekiranya itu adalah sebenarnya perancangan.
06:49Semalam saya baru menasihati seorang kenalan.
06:53Dia kata, dia dah 4 tahun menyewa.
06:56Dia rasa macam terbazir selama 4 tahun membayar rumah orang lain.
07:03Saya kata, tak apa.
07:05Saya ada kenal seorang lagi sahabat.
07:08Beliau menyewa selama 15 tahun, Hafiz.
07:12sehingga betul-betul mampu beli rumah 2 juta terus.
07:16Itu kembali pada formula bahagia tadi?
07:19Ya.
07:20Bahagianya ialah apabila kita ada rancangan yang jelas dan kita tahu rancangan kita.
07:26So, kalau kita balik kampung dan dalam keluarga, setiap keluarga,
07:30mesti ada seorang pakcik atau makcik atau cousin yang terlebih caring.
07:36Hafiz, tak beli rumah lagi.
07:39Menyewa lagi.
07:41Tak kahwin lagi.
07:42Baru seorang anak.
07:44Baru 2 orang anak kan.
07:45Ada seorang ahli keluarga itu yang terlebih caring.
07:47Tapi kalau kita dah jelas dengan perancangan hidup kita,
07:50ok, aku nak menyewa 15 tahun.
07:52Sehingga aku betul-betul dapat mampu memiliki rumah 2 juta.
07:55So, balik, kau nak tanya apa-apa kepada aku,
07:58aku tidak terkesan pun.
08:01Aku tidak ada planning sendiri.
08:03Kita ada rasa planning.
08:04So, kat sinilah yang kita kena faham,
08:06setiap orang itu ada planning dia sendiri.
08:09Dan kalau kita lihat di kerjalanan kita,
08:11semua orang nampak macam kerja yang sama,
08:13kereta yang sama, duduk rumah yang sama.
08:15Tapi keadaan kewangan dia berbeza-beza kerana
08:17semua orang ada melalui situasi kehidupan yang berbeza-beza.
08:22Dan perkara ini sebagai contoh,
08:25bila akhir menasihati student yang datang,
08:28bila, katakan pendapatan seisi rumah dia RM10,000,
08:32A, dan ada keluarga B yang dapat,
08:34ada juga pendapatan seisi rumah RM10,000.
08:37Tapi dalam dua keadaan ini, dia sangat-sangat berbeza.
08:39Ada yang terpaksa menanggung mak ayah yang sakit.
08:42Dan ada juga yang menanggung adik-beradik yang masih bersekolah.
08:46Dan bayangkan ada yang single mother,
08:48yang anak sulungnya, seorang engineer,
08:51terpaksa menanggung keluarga juga.
08:53Jadi, setiap keluarga ini, walaupun seisi rumahnya,
08:56pendapatannya sama,
08:57tapi kiraan-kiraan yang tepat itu sangat-sangat berbeza.
09:01Dan itu akan menentukan kebolehan dia memiliki rumah.
09:05Ya, perbandingan itu tak boleh kita buat sama saya dengan Datuk berbeza,
09:08sudah tentu.
09:09Ya.
09:09Okey, kalau kita lihat, berbalik kepada data yang Datuk kongsikan,
09:12hutang paling tinggi adalah rumah,
09:13kemudian diikuti hire purchase kereta dan sebagainya.
09:15Kalau kita tengok pada hutang rumah yang tinggi itu,
09:17adakah itu menunjukkan bahawa rakyat Malaysia ini,
09:19okey, ramai yang mempunyai rumah,
09:21ataupun sebenarnya mereka beli rumah yang terjerat dalam konsep
09:26yang tidak dapat kebahagiaan dari itu?
09:27Okey.
09:28Kalau kita lihat,
09:30kalau tidak adalah pembiayaan rumah,
09:33maka rakyat Malaysia tidaklah akan memiliki rumah.
09:36kerana tidak ada rakyat Malaysia yang ada RM300,000 cash
09:41untuk membeli rumah mempunyai RM300,000.
09:45Mungkin dia ada hutang RM300,000.
09:48Itu mungkin betul.
09:49Ya, atau tidak, RM300,000 itu termasuk dengan hutang rumah.
09:53Tapi sebelum ada hutang rumah itu,
09:54mungkin dia ada hutang personal loan,
09:57dia ada hutang kad kredit.
09:58Sekarang ini yang kita sedang perhatikan ialah hutang BNPL.
10:02Yang dikatakan dalam satu tahun,
10:05disbursement dia pun dah mencapai RM20 lebih billion.
10:09Outstanding amount, lebih kurang RM4-5 billion.
10:12Dan hanya 3.3% sahaja yang terlewat bayar.
10:16So, kita sedang memahatikan BNPL ini.
10:19Dan dalam keadaan itu, kita boleh lihat,
10:21sebenarnya rakyat Malaysia ini,
10:23dia mampu beli rumah kerana dia mampu bayar komitmen bulanan
10:30untuk memiliki rumah.
10:32Jadi, kat sini dua perkara berbeza tahu.
10:35Adakah misi kita untuk memastikan rakyat Malaysia mampu membeli rumah
10:40atau misi kita nak memastikan rakyat mampu bayar bulanan untuk memiliki rumah?
10:48Jadi, kalaulah rumah itu tidak di...
10:53Kita tidak lakukan sesuatu untuk memastikan rumah itu benar-benar pada harga yang mampu beli.
10:58Tapi, kita pastikan pembiayaan itu rakyat mampu membayar tiap bulan.
11:04Adakah itu juga dianggap kita sudah berjaya membantu rakyat memiliki rumah memiliki?
11:10Adakah kita berjaya mewujudkan satu industri yang menghasilkan,
11:16yang membina, yang membangunkan rumah mampu milik?
11:19Dan itu dua perkara berbeza.
11:21So, kita lihat kat sini sebenarnya peranan institusi kewangan seperti bank
11:27terlalu penting untuk sektor hartanah.
11:30Tak boleh lari.
11:31Tak boleh lari.
11:32Dan kita bayangkan, sekiranya pihak bank demam,
11:37maknanya dia tidak ada lagi kemampuan untuk mengeluarkan pembiayaan untuk rakyat membeli rumah,
11:43maka seluruh industri hartanah ini akan...
11:47Dan lumpuh.
11:48Collapse.
11:49Itu perkataan dia.
11:50Tapi saya sebut lumpuh dan dia boleh runtuh.
11:55Itu realiti.
11:57Tak boleh lari.
11:58Tak boleh lari.
11:59Betul.
12:00Itu soal hutang.
12:01Tapi kalau kita tengok laporan kepada yang dikeluarkan ini,
12:05bila kerajaan dan juga bank negara melihat isi rumah tentang hutang dan sebagainya dalam keadaan terkawal,
12:11tapi melihat keadaan faedah yang masih tinggi hari ini dan juga ada rationalisasi subsidi dan sebagainya,
12:16kos arah hidup terus meningkat.
12:18Dan adakah ini memberi gambaran yang berbeza untuk satu dua tahun akan datang?
12:22Sebab kita nak membaca garis masa ini sebenarnya, Datuk.
12:25Bila kita sebut 1.73 triliun, 84.4% dari KDNK, jadi semua statistik itu semua bunyinya besar-besar.
12:36Tapi yang menariknya bila dikeluarkan laporan tentang hutang seisi rumah, hanya 1.43% itu yang dianggap sebagai gross impact
12:46loan.
12:46Maknanya pembiayaan semula yang ada masalah ini, bayangkan 1.43% sahaja.
12:53Bagi saya, itu sangat menakjubkan.
12:56Perkara ini boleh berterusan sekiranya ekonomi terus berkembang.
13:00Jadi itu peranan kerajaan.
13:01Dan bila ekonomi berkembang, maksudnya ada peluang pekerjaan yang mencukupi untuk rakyat dan adalah juga wage growth, peningkatan kepada pendapatan.
13:13Okey, walaupunlah rakyat kita boleh mengatakan bahawa peningkatan pendapatan kita ini tidak cukup tinggi dan tidak cukup laju berbanding dengan
13:23kenaikan harga barang dan kenaikan harga rumah.
13:26Tetapi tetap ada peningkatan kepada wage growth yang kita boleh lihat kepada sektor formal dan kepada buruh secara keseluruhan.
13:35Jadi bila kedua-dua itu, ekonomi ada wage growth ada peningkatan, maka situasi ini boleh berterusan.
13:43So apa situasi dia? Tadi kita dah sebut tentang BNPL.
13:46So yang ada masalah bayar BNPL dilaporkan 3.3%.
13:51Ada masalah membayar balik kepada hutang-hutang kepada sistem bank di Malaysia, 1.43%.
13:58Kedua-duanya sangat rendah.
14:00Dan kalau kita tengok balikkan 1.43% kepada Malaysian Banking System ini, sebenarnya kepada household ini adalah peratus yang
14:08kurang sedikit.
14:10Non-household impairment adalah lebih tinggi, 1.92%.
14:15Bermaksud, kebolehan seisi rumah membayar balik hutang itu lebih baik daripada non-household.
14:23Itu memberikan satu gambaran yang...
14:28Positif?
14:29Okey, itu perkataan dia. Terima kasih Hafiz.
14:32Sejujurnya, kita kata apa yang benar kan?
14:36Maknanya, 1.43%, 3.3% kepada BNPL, maknanya itu adalah satu laporan yang positif, rakyat Malaysia masih membayar.
14:44Okey, tetapi bila lah, bila kalau kita tengok 84.4% itu pula, bermaksud itu adalah satu jumlah yang besar
14:52berbanding dengan output negara kan?
14:55Bermaksud, sekiranya berlakunya apa-apa krisis kewangan, krisis ekonomi, maksudnya rakyat pun berdepan dengan risiko dan bahaya yang lebih besar.
15:08Walaupun sekarang ini, bila ekonominya bagus dan sebagainya, nampaknya elok.
15:13Dan menjawab kepada soalan Hafiz kan, kan baru-baru ini ada wakil dari World Bank yang dia kata apa?
15:20Malaysia is doing a too good job in membantu rakyatnya terhindar dan terlindung dari isu-isu dan krisis ekonomi dari
15:35luar.
15:36Daripada zaman COVID lagi kan?
15:38Ya, betul. Okey, so kita membaca laporan yang sama.
15:41Dan COVID dan sekarang ini krisis di Asia Barat dan sebenarnya rakyat Malaysia perlu sedar bahawa kita hidup dalam satu
15:53kepompong keselamatan ekonomi dan apa-apa punlah perasaan rakyat terhadap kerajaan yang memerintah.
16:01Dan kita tahulah, hobi rakyat Malaysia ini pastinya ada banyak komplain.
16:06Mana-mana kerajaan yang ambil alih, ini tak betul, itu tak betul.
16:10Ada je yang tak kena.
16:11Ada je yang tak kena.
16:12Dan mujulah saya tidak berminat untuk masuk dalam bidang politik untuk menjadi pemimpin negara.
16:17Mana-mana pemimpin pun dia berdepan dengan cabaran ini.
16:21Dan bayangkan, kita kena sedar bahawa apa-apa yang kerajaan buat, yang mana yang bagus, kita kena sebut bagus.
16:28So, sebagai contoh, bila kali pertama Hafiz, saya dah melebihi 300 liter kuota budi, tiba-tiba kena bayar full price,
16:41saya terasa marah.
16:44Saya terasa macam, apa yang sedang berlaku ni?
16:47Padahal, selama ini, kerajaan dah membantu kita dengan subsidi minyak yang sebenarnya membantu kita mengawal, menghadapi situasi kosar hidup yang
16:58melampau.
16:59Jadi, semua ini adalah satu kepompong di mana kita kena sedar diri apa situasi kewangan kita yang sebenar.
17:05Baik, secara ini kan, Datuk, kalau kita boleh bagi nota kaki kepada penonton kita soal memiliki rumah, adakah mereka perlu
17:13secara tergesa-tergesa untuk mencapai satu tahap yang dalam masyarakat kita?
17:18Ada rumah, maksudnya dia mampu. Apa nasihat?
17:21Ya, janganlah. Janganlah beli rumah kerana mahu, janganlah beli rumah kerana nak menunjuk-nunjuk.
17:27Kita beli rumah kerana kita mampu. Dan itulah yang pentingnya, kita kena berbalik kepada pengurusan kewangan peribadi, pengurusan kewangan keluarga
17:37dan bagi mereka yang menjalankan syarikat, pengurusan kewangan syarikat.
17:42Kita kena tengok balik pengurusan kewangan kita dan lihat bagaimana perangai duit keluar dan duit masuk.
17:49Sebenarnya dalam pengurusan kewangan ini, kita jaga dua perkara sahaja. Jaga duit masuk, kita tingkatkan dan jaga duit keluar, kita
17:56kurangkan dan kita kawal dan insyaAllah kita boleh berdepan dengan apa-apa krisis dan bahaya kewangan yang ada.
18:04Ya, baik. Saya rasa setiap kali kita berbincang akan ada sebanyak formula baru dan juga banyak pendekatan baru supaya tidak
18:10tersilap dan juga terjerat dalam soal hutang baik atau hutang jahat dan sebagainya.
18:13Saya yakin dan percaya dalam siri seterusnya kita akan perdalamkan lagi perbincangan kita soal ini.
18:18Sekali lagi, saya nak ucapkan terima kasih kepada Dato' Ayy Eshak, pengasas komuniti Pejuang Hartanah bercakap berkenaan dengan isu hari
18:24ini dan kita berhak sekitar kembali.
Comments