- il y a 2 jours
L'une des arnaques les plus controversés du Jeu Vidéo
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00:00A ton avis, qu'est-ce qui est pire ?
00:01Se faire arnaquer par une vraie banque ou par une banque qui n'existe que dans un jeu vidéo ?
00:06Des joueurs, eux, ont déjà eu la réponse.
00:08Et le pire, c'est qu'ils étaient persuadés d'être en sécurité.
00:12Parce que c'était virtuel, parce que c'était juste un jeu,
00:15parce que dans leur tête ça ne comptait pas vraiment.
00:16Mais l'information qui leur a échappé, c'est que derrière ce monde virtuel,
00:19un système bien réel était en train de les aspirer.
00:22Et quand les premières fissures ont commencé à paraître,
00:24pour beaucoup, il était déjà trop tard.
00:26Cette histoire, c'est celle de Second Life,
00:28et de la banque virtuelle la plus dangereuse jamais créée, Ginkgo Financial.
00:34Vous connaissez peut-être tous Second Life pour ses dérapages complètement fous.
00:37Par exemple, des casinos qui brassaient des millions de dollars,
00:40une meuf qui est devenue millionnaire en vendant des terrains virtuels,
00:42ou pire, des sectes qui recrutaient tranquillement des fidèles.
00:45J'ai rencontré Scaler Good, c'est lui qui a créé tout cet espace.
00:48Une église particulière, qui apparemment appartiendrait aux Mormons,
00:52et qui s'appelle l'église de Jésus-Christ des Saints des Derniers Jours.
00:55Mais en 2003, quand Linden Lab le lance, c'est bien plus qu'un MMO classique de l'époque.
01:00Il ne propose ni scénario central, ni progression linéaire, ni objectif final clair.
01:04L'idée est différente, offrir un monde virtuel persistant dans lequel les joueurs créent eux-mêmes le contenu.
01:09On peut y construire des bâtiments, ouvrir des commerces,
01:12programmer des objets interactifs, acheter des terrains, bref, tu vis une seconde vie quoi.
01:19En réalité, Second Life fonctionne davantage comme une plateforme que comme un jeu traditionnel.
01:23C'est le précurseur des géants d'aujourd'hui, comme Roblox ou Fortnite,
01:26où les joueurs créent leur propre monde.
01:28Mais ce qui le rend vraiment unique, c'est son économie.
01:30La monnaie interne, le Linden Dollar, n'est pas qu'un simple jeton virtuel
01:34destiné à rester bloqué dans l'écosystème du jeu.
01:36Elle peut être échangée contre des devises réelles via la plateforme officielle Lindex,
01:40avec un taux qui fluctue selon l'offre et la demande.
01:43A l'époque, un dollar américain s'échange contre environ 265 à 270 Linden Dollar,
01:48ce qui représente dans le jeu entre 30 minutes à 2 heures de travail classique.
01:52Concrètement, cela signifie qu'un joueur peut gagner de la monnaie dans Second Life,
01:55puis le convertir en argent réel.
01:58A partir de là, tout change.
01:59Des utilisateurs commencent à créer de véritables activités économiques,
02:02boutiques de vêtements virtuels, services de design, animations d'événements.
02:06Certains parviennent à générer des revenus significatifs,
02:08parfois plusieurs milliers de dollars par mois.
02:10Entre 2005 et 2007, la plateforme connaît une croissance spectaculaire.
02:14Des millions d'avatars sont créés,
02:15des centaines de milliers d'utilisateurs deviennent actifs,
02:18et l'économie interne dépasse le million de dollars de transactions quotidiennes.
02:21Ce n'est plus simplement un espace de jeu,
02:23c'est un écosystème financier à part entière.
02:25Et comme souvent,
02:26lorsqu'un système économique se développe plus vite que son cadre légal,
02:29certaines zones deviennent floues.
02:30Des casinos apparaissent,
02:31qui proposent des machines à sous,
02:33poker ou paris sportifs,
02:34des joueurs lancent des structures qui ressemblent à des banques,
02:36On peut y déposer ses Linden Dollars,
02:38recevoir des intérêts,
02:39parfois même acheter des parts dans des projets virtuels.
02:41Le tout sans régulation bancaire officielle,
02:43sans audit externe et sans véritable contrôle.
02:45Un terrain fertile pour l'innovation,
02:47mais aussi pour les dérives.
02:48C'est dans ce contexte que va émerger l'une des institutions les plus controversées de Second Life,
02:53Ginkgo Financial.
02:55Elle apparaît en décembre 2004,
02:57fondée par un avatar nommé Nicolas Porto Carrero.
03:00Son fonctionnement est simple,
03:01les distributeurs automatiques sont placés sur la carte,
03:03qui permettent aux joueurs à tout moment de retirer de l'argent ou de la transférer vers un autre avatar.
03:07Ce système n'est pas unique,
03:08d'autres banques virtuelles de Second Life fonctionnent exactement de la même manière.
03:11Mais ce qui fait vraiment la différence avec Ginkgo Financial,
03:14ce qui attire massivement les joueurs,
03:16c'est le rendement.
03:16Ginkgo promet 0,19% d'intérêt par jour.
03:19Dit comme ça, ça n'a pas l'air fou,
03:20sauf que cet intérêt est composé tous les jours.
03:23L'intérêt composé, en réalité c'est assez simple.
03:25Tu déposes une somme, disons 100$,
03:27le lendemain la banque te verse des intérêts,
03:29donc ton solde augmente un peu.
03:31Jusque là, rien d'extraordinaire.
03:32Sauf que le jour suivant,
03:33les intérêts ne sont plus calculés sur les 100$ de départ,
03:35mais sur le nouveau total,
03:37celui qui inclut déjà les intérêts de la veille.
03:39Et le lendemain encore, puis le suivant, le principe se répète.
03:42Petit à petit, les intérêts commencent à générer leurs propres intérêts.
03:45Au début, c'est presque insignifiant,
03:46mais avec le temps, la croissance s'accélère,
03:48la courbe se met à monter de plus en plus vite.
03:50Et sur un an, ça représente quasiment 100%.
03:53Autrement dit, tu doubles ton argent.
03:55Et au début, ça fonctionne.
03:57Car les intérêts tombent, les soldes augmentent et les retraits passent sans problème.
04:00Résultat, le bouche à oreille explose.
04:02De plus en plus de joueurs déposent,
04:03de plus en plus d'argent entre,
04:05et très vite, Ginkgo Financial commence à grossir.
04:07En mai 2005, Ginkgo annonce avoir déjà atteint
04:092 millions de Linden dollars de dépôt.
04:11Mais quelques mois plus tard, un détail commence à changer.
04:14Le taux d'intérêt baisse.
04:16On parlait de 0,19% d'intérêt par jour,
04:18puis 0,145%,
04:20puis encore un peu moins, autour des 0,1%,
04:22soit 1,4 fois par an.
04:24Sur le papier, ça reste complètement fou,
04:25mais comme de l'argent tombe tous les jours,
04:27personne ne se plaint.
04:28Pourtant, ce taux qui baisse petit à petit,
04:30c'est le premier signal que quelque chose cloche.
04:32C'est là que la première vraie fissure apparaît.
04:34Quand tu déposes de l'argent dans Ginkgo,
04:36tu reçois automatiquement une petite note-card.
04:38Un texte technique, noyé dans le décor,
04:40comme les conditions d'utilisation que vous acceptez sans réfléchir.
04:43Dedans, une phrase très simple.
04:45Ginkgo ne garantit pas les retraits immédiats,
04:47les dépôts sont soumis à certaines conditions.
04:49Dans Second Life, tout passe par des pop-up et des disclaimers.
04:51Alors un avertissement de plus, ça ne choque personne.
04:54Sauf que cette petite phrase, c'est encore une fissure de plus.
04:56Ginkgo ne promet déjà pas des retraits instantanés,
04:58et en plus, son fondateur Nicolas Porto Carrero
05:00refuse totalement de montrer ce qu'il fait avec l'argent.
05:03Quand une journaliste lui demande
05:04« Les annonces sont généralement assez vagues.
05:06Avez-vous un plan pour couvrir les dépôts ? »
05:08« Le fonctionnement de Ginkgo va connaître des changements très importants. »
05:11« Pouvez-vous donner quelques informations aux gens ?
05:13Ils s'inquiètent pour leur argent. »
05:15Il répond « Jamais. »
05:17Dit comme ça, c'est dingue.
05:18Dans un contexte réel, ça déclencherait une panique immédiate.
05:20Mais ici, beaucoup prennent ça pour du roleplay.
05:22Un personnage mystérieux, un banquier d'en on ne sait rien,
05:24ça fait presque partie du décor.
05:26Pendant ce temps, les chiffres, eux, deviennent gigantesques.
05:28Début 2007, Ginkgo revendique plus de 114 millions de Linden dollars de dépôts.
05:32Des centaines de milliers de dollars bien réels.
05:34Quelques mois plus tard, la banque admet de voir près de 200 millions de Linden dollars à ses clients.
05:38Soit environ 700 000 à 750 000 dollars.
05:40Mais à ce moment-là, il n'y a toujours pas de titre scandale dans la presse.
05:43Pas de bannissement, juste une banque virtuelle qui grossit,
05:46un avertissement que personne ne lit
05:47et un patron qui refuse toute transparence.
05:49Pourtant, une question commence à germer dans la tête de quelques joueurs.
05:52Si les intérêts sont aussi élevés,
05:54d'où vient vraiment l'argent ?
06:00Effectivement, la question devient impossible à éviter.
06:02Lorsque le fondateur reconnaît que la banque doit près de 200 millions de Linden dollars,
06:06alors que quelques mois plus tôt, elle affichait environ 114 millions de dépôts,
06:08l'écart n'est plus anecdotique, il devient troublant.
06:11Ginkgo, elle, continue de faire sa pub.
06:13Les distributeurs restent visibles un peu partout dans Second Life
06:15et pour beaucoup de résidents, la banque est devenue un réflexe.
06:18Déposer son argent chez Ginkgo, c'est presque automatique.
06:20Car oui, plus une structure est importante,
06:22plus on suppose qu'elle est solide.
06:23Ça a même un nom en psychologie,
06:25l'effet de halo.
06:26L'idée, c'est que dès qu'un truc est gros, connu ou populaire,
06:28on a tendance à tout voir en positif,
06:30alors qu'en réalité, on n'a presque rien vérifié.
06:33En 2007, on estime qu'environ 18 000 résidents ayant de l'argent.
06:36Les montants sont monstrueux,
06:37et de l'extérieur, Ginkgo coche toutes les cases de la success story.
06:40Sauf que quand tu creuses un peu,
06:41tu réalises que cette croissance repose sur quelque chose de beaucoup moins solide.
06:44Pour que chacun continue de recevoir ses intérêts quotidiens,
06:47il faut que l'argent circule en permanence.
06:49Si les profits ne proviennent pas d'investissements réels et vérifiables,
06:52ils doivent forcément venir d'ailleurs.
06:53Le système ne peut fonctionner que si de nouveaux dépôts compensent les intérêts versés aux anciens.
06:57A partir de là, la croissance n'est plus simplement souhaitable,
07:00elle devient vitale.
07:01Si le flux ralentit, même légèrement,
07:04l'équilibre se brise.
07:05Imagine que tu sois l'un des déposants.
07:06Tu ouvres ton compte,
07:07tu vois ton solde monter jour après jour,
07:09tu lis vaguement sur un blog que la banque doit maintenant des centaines de millions de lindon dollars.
07:13Tu ne comprends pas trop,
07:14mais tu te dis, si ça tient depuis si longtemps,
07:16c'est que ça doit être solide.
07:17Admettre le contraire serait problématique.
07:18Parce que reconnaître que le modèle n'a peut-être aucun sens,
07:20c'est accepter que ton propre argent puisse être en danger.
07:23Alors beaucoup choisissent l'option la plus confortable.
07:25Continuez d'y croire.
07:26Sur les forums, les discussions évoluent doucement,
07:28on ne parle pas encore d'arnaque.
07:30Ce qui est fascinant, c'est la réaction des gens.
07:32Au lieu de paniquer,
07:33beaucoup défendent encore Ginkgo.
07:34Ils disent que c'est juste une mauvaise passe,
07:35que les investissements vont finir par payer,
07:37que c'est différent ici,
07:38c'est un monde virtuel.
07:39Personne n'a encore mis le mot exact sur le mécanisme,
07:41mais à ce stade,
07:42la question est déjà toute posée.
07:44Et si en réalité,
07:45l'argent des nouveaux
07:45servait juste à payer les anciens ?
07:48A ce stade,
07:49le fonctionnement commence sans doute à vous sembler familier.
07:51Ce que certains joueurs décrivent sans vraiment le nommer
07:53correspond à un mécanisme bien connu dans le monde réel.
07:56Un système dans lequel les intérêts versés aux premiers investisseurs
07:58ne proviennent pas d'activités rentables,
08:00mais simplement de l'argent apporté par les nouveaux entrants.
08:02En réalité,
08:03ce qu'on est en train de décrire,
08:04c'est exactement ce qu'on appelle
08:05un schéma de Ponzi.
08:06Le principe est simple,
08:07tant que de nouvelles personnes arrivent et déposent de l'argent,
08:09le système peut continuer à payer les anciens.
08:11Les rendements donnent l'illusion que tout fonctionne,
08:13parce que les premiers gagnent réellement de l'argent.
08:15Et ce sont eux qui font entrer les suivants.
08:16Le problème,
08:17c'est que ce modèle ne produit aucune richesse réelle.
08:19Il ne fait que redistribuer.
08:21Et il dépend d'une seule chose,
08:22une croissance permanente.
08:24Dans un monde comme Second Life,
08:25où la monnaie virtuelle peut être convertie en argent réel,
08:27ce mécanisme devient particulièrement dangereux.
08:29Parce qu'on ne parle plus seulement d'objets numériques
08:31ou de points dans un jeu.
08:32Derrière les avatars,
08:33il y a des personnes bien réelles,
08:34des étudiants,
08:35des créateurs,
08:35des résidents qui ont placé une partie de leurs économies.
08:37L'unique question n'est plus
08:38est-ce que c'est un schéma de Ponzi,
08:40mais comment tout ça va se terminer ?
08:41Parce que le jour où les nouveaux dépôts
08:42ne suffisent plus à payer les anciens,
08:44le système ne tient plus.
08:45Et ce moment
08:45va arriver plus vite que prévu.
08:47Fin juillet 2007,
08:48le monde est occupé à autre chose.
08:49Les gens vont au cinéma
08:50voir ratatouille,
08:51l'iPhone vient tout juste de sortir,
08:52Facebook commence à devenir vraiment à la mode.
08:54Et pendant que tout ça se passe,
08:55dans un coin d'internet,
08:56sur Second Life,
08:57c'est la panique totale.
08:58Ginkgo commence par suspendre
08:59tous les retraits,
09:00officiellement à cause d'un volume exceptionnel.
09:02Deux heures plus tard,
09:03les retraits reviennent,
09:03mais avec une limite ridicule.
09:05On passe d'un plafond
09:05à 300 000 Linden dollars par jour
09:07à 5 000 Linden dollars par jour.
09:09Très vite,
09:09la panique se voit dans le jeu.
09:10Des articles de l'époque
09:11décrivent des files entières d'Avatar
09:13devant les distributeurs Ginkgo
09:14qui attendent de retirer leur Linden
09:15comme dans une vricote banque.
09:16Tout le monde veut sortir en même temps.
09:18Et là,
09:18un chiffre ressort,
09:19presque oublié jusque là.
09:20Porto Carrero avait lui-même expliqué
09:22que Ginkgo gardait environ 5%
09:24de l'argent en réserve.
09:25Autrement dit,
09:2595% des dépôts ne sont pas disponibles
09:27si tout le monde vient frapper
09:29à la porte en même temps.
09:29Quand la panique commence,
09:30ces 5% partent en quelques heures.
09:32Certains blogs francophones
09:33parlent d'un vent de panique,
09:34d'autres racontent que les avatars
09:35cliquent en boucle sur les ATM,
09:36retirent 5 000 Linden dollars
09:38et très vite,
09:38beaucoup comprennent
09:39qu'ils ne reverront jamais
09:40l'intégralité de ce qu'ils ont mis.
09:41Derrière les avatars,
09:42il y a des gens
09:43avec des histoires très concrètes.
09:44Une joueuse de Chicago,
09:45par exemple,
09:45explique au Los Angeles Times
09:47qu'elle avait mis 140 dollars
09:48chez Ginkgo,
09:48attirée par plus de 40% d'intérêt
09:50avant de tout perdre.
09:51Une mère de famille britannique
09:52raconte qu'elle a vu disparaître
09:53l'équivalent de 400 dollars
09:54en même temps que des avatars
09:56défilaient avec des pancartes.
09:57Sur les forums,
09:57les commentaires s'enchaînent.
09:59Un joueur dit avoir perdu
09:5984% de sa fortune virtuelle.
10:01Un autre attend toujours
10:02ses 400 000 Linden dollars
10:03deux ans et demi après,
10:04convaincu qu'il ne reverra
10:05jamais cet argent.
10:06Plus tard,
10:07une ancienne businessman
10:08de Second Life
10:08racontera sur Reddit
10:09qu'elle a retiré environ
10:10600 000 Linden dollars
10:11pour s'acheter une vraie voiture
10:13et qu'on lui a expliqué
10:13que ce retrait avait mangé
10:14les dernières liquidités de la banque.
10:16Pendant un temps,
10:16elle est persuadée
10:17que c'est elle qui a fait couler Ginkgo.
10:18Au total,
10:19les estimations convergent.
10:20Ginkgo devait environ
10:21200 millions de Linden dollars
10:22soit autour de 700 000
10:23à 750 000 dollars
10:25à au moins 18 000 résidents
10:26de Second Life.
10:27Et derrière l'avatar
10:27Nicolas Porto Carreiro,
10:29plusieurs enquêtes
10:29pointent vers un homme
10:30qui opérait depuis le Brésil
10:31sans qu'aucun procès
10:32n'ait jamais vraiment abouti.
10:34Ginkgo n'a peut-être existé
10:35que dans un monde virtuel
10:36mais les 700 000 dollars
10:37que la banque a fait disparaître,
10:39eux,
10:39étaient bien réels.
10:40Et quand tu regardes
10:41l'histoire en entier,
10:41tout était déjà écrit sur le mur.
10:43On avait des intérêts composés
10:44impossibles à tenir sur la durée,
10:45un fonctionnement
10:46qui ressemblait de plus en plus
10:47à un schéma de Ponzi,
10:48un effet de halo
10:48qui faisait croire à tout le monde
10:49qu'une banque grosse et connue
10:50était forcément sûre
10:51et petit à petit,
10:52des fissures que tout le monde
10:53préférait ignorer.
10:54Ginkgo prouve un truc simple.
10:55Même dans un jeu,
10:56tu peux te faire piéger
10:57par les mêmes promesses
10:57et les mêmes biais
10:58qu'avec une vraie banque.
10:59Alors méfiez-vous
11:00de tout ce qui paraît
11:00trop beau ou trop généreux.
11:01Si ça a l'air gratuit ou presque,
11:03il y a de grandes chances
11:04que au fond,
11:05ce soit vous le produit.
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