00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le Conseil
00:08en Plus présente
00:11Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet
00:16Nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Baudenot, directrice marketing, offre et communication chez Alta
00:23Profi
00:23Pour parler gestion de patrimoine, bonsoir Catherine
00:26Bonsoir Thomas
00:27Nous parlons transmission aujourd'hui, plus précisément on va voir s'il est possible de sauter une génération dans sa
00:33transmission en respectant la loi et sans se mettre en difficulté financière
00:38Mais Catherine, pourquoi un tel sujet ?
00:41En France, les règles successorales prévoient que les enfants sont héritiers réservataires
00:46Donc ils vont recevoir une partie du patrimoine de leurs parents au moment du décès selon la code part qui
00:53leur est destinée
00:53Donc si vous avez un enfant, il a droit automatiquement à 50% de votre patrimoine
00:58Deux enfants se partageront deux tiers du patrimoine, trois enfants et plus, trois quarts du patrimoine
01:03Concrètement, si vous avez deux enfants à un patrimoine de 300 000 euros, il y a 200 000 euros qui
01:08leur sont réservés
01:09Et vous ne pouvez disposer librement que des 100 000 euros restants
01:13Mais justement, en quoi c'est un sujet ?
01:15En France, on hérite en moyenne aux environs de 55 ans
01:19Dans les 15 prochaines années, c'est 9 000 milliards d'euros qui vont être légués par les baby boomers
01:27à leurs héritiers
01:27Qui, à leur tour, vont garder ce patrimoine pour leurs propres enfants, etc.
01:32Et en fait, on crée en quelque sorte une inertie de ce patrimoine
01:36Alors que si on avait sauté une génération, les plus jeunes générations en auraient eu une utilisation beaucoup plus concrète
01:42et plus immédiate
01:43D'où le sujet de transmettre à ces petits-enfants plutôt qu'à ces enfants
01:47Mais alors, quelles sont les solutions pour transmettre à ces petits-enfants, du coup ?
01:51En fait, ce qui est prévu par la loi, ça repose essentiellement sur la donation
01:56On a des abattements, donc un abattement de 31 865 euros
02:00Qui est prévu pour transmettre un capital d'un grand-parent vers un petit-enfant
02:05Renouvelable tous les 15 ans
02:06On peut aussi ajouter un abattement spécifique pour le don manuel d'argent
02:10Mais tout ça, c'est de la donation, donc de son vivant
02:13Et c'est là qu'il y a le frein principal
02:14Parce que certes, on veut aider ces petits-enfants
02:16Mais en même temps, on ne veut pas se démunir
02:18On veut pouvoir être indépendant jusqu'à la fin de sa vie
02:21Et notamment subvenir aux besoins liés au grand âge
02:24Qui nécessitent des sommes d'argent parfois importantes
02:26Du coup, on ne peut pas désigner ces petits-enfants héritiers au moment de son décès ?
02:31On peut le faire, mais dans le cadre de la quotité disponible
02:34Ou alors, la solution réside dans le fait que les parents héritiers légaux
02:40Renoncent au bénéfice de leurs enfants
02:42Et dans ce cas, les petits-enfants, puisqu'on saute une génération
02:46Vont se partager l'abattement dont aurait profité le parent
02:50Donc s'il y a par exemple deux petits-enfants
02:52Ils vont se partager l'abattement de 100 000 euros
02:55Donc 50 000 euros chacun
02:56Si je vous comprends bien Catherine
02:58La décision n'appartient donc pas aux grands-parents
03:00Qui organisent sa succession dans ce cas de figure ?
03:03Exactement
03:04La décision, elle va reposer sur le choix de l'héritier légal
03:08Au moment du décès
03:09Donc dans ce cas précis
03:11Le grand-parent ne peut pas imposer la décision à son fils ou à sa fille
03:15Et le choix se fera selon la décision du fils ou de la fille au moment du décès
03:21Alors, quelle autre solution pour garder la maîtrise de la transmission au moment de son décès justement ?
03:26On a l'outil de l'assurance vie qui reste un outil souple
03:29Pour pouvoir transmettre à ses petits-enfants
03:31Dans ce cas, on garde la maîtrise de son épargne jusqu'à son décès
03:35Et on peut organiser la transmission directement vers les petits-enfants
03:39Dans des conditions fiscales avantageuses
03:42Dans ce cas, il ne faudra pas utiliser la clause bénéficiaire standard
03:46Qui privilégie son conjoint ou ses enfants héritiers légaux
03:51Mais il faudra rédiger une clause bénéficiaire
03:54Qui va désigner spécifiquement les petits-enfants
03:56Qui toucheront alors le capital
03:59En bénéficiant de l'abattement par bénéficiaire
04:02De 152 500 euros si les sommes ont été versées avant 70 ans
04:06Bon, si je vous entends bien
04:08Donc c'est une très bonne manière de transmettre directement ses petits-enfants
04:11Sans se démunir de son vivant
04:12Est-ce que vous avez un ultime conseil à donner à nos auditrices et nos auditeurs ?
04:16En matière de transmission, chaque situation est vraiment différente
04:19On peut donner un vrai coup de pouce plus tôt dans la vie
04:23Et donc enrailler cette fameuse inertie du patrimoine qu'on constate en France
04:27L'essentiel c'est d'anticiper, c'est d'en parler
04:30Et c'est de mettre en place des solutions qui soient adaptées à sa configuration familiale
04:35Merci Catherine, on vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro
04:38D'Osez investir les incontournables de gestion de patrimoine
04:40Et pour ce qui me concerne, je vous donne rendez-vous dimanche matin
04:43Dès 9h25 dans la matinale week-end
04:45Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine
04:50Thomas Binet
04:51Avec Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier
04:55Le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans
04:59Le conseil en plus
05:00Merci à mes Tipeurs et souscripteurs
05:01C'est parti !
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